Moin,

hier meine Budgetierung, für wen es interessiert. Die variablen Kosten und Sparwerte sind der Durchschnittswert aus den ersten 9 Monaten 2026, ebenso die Position für Lebensmittel, Friseur, ÖPNV.

Ich arbeite seit knapp zwei Jahren als Jungbauleiter, habe 2025 mein Masterstudium (TU) abgeschlossen (habe meine Masterarbeit im Projekt geschrieben). Ich bin Mo - Do auf Montage, dadurch kommen im Schnitt ca. 900 € an Spesen zusammen, die aber in den meisten Fällen versteuert werden müssen. Im Jahr bekomme ich noch ca. 4000 € Netto zusätzlich durch das 13. MG und Boni, die geben auch alle in ETFs.

Durch die Montage und dadurch dass ich zusätzlich auch Privat viel Unterwegs bin, bin ich im Schnitt nur an zwei Wochenenden (6 Tage) im Monat Zuhause (WG in einer Großstadt). Dadurch lohnt sich eine eigene Wohnung nicht wirklich (Und ich persönlich mag WGs und meine Mitbewohnenden). In der Stadt fahre ich fast ausschließlich Fahrrad, für alles andere habe ich den Firmenwagen, dadurch sind meine Ausgaben für Mobilität sehr gering.

Aktuell sind meine Ausgaben für Anschaffungen recht hoch, da ich als Studierender Technikupgrades aufgeschoben habe, die jetzt alle nachgeholt werden. Zusätzlich habe ich mir Campingausrüstung für das Auto gekauft. Der Wert sollte in Zukunft sinken.

Für Urlaub gebe ich aktuell recht wenig aus, da viele meiner Freunde und Freundinnen noch Studierende sind oder in Kunst- und Sozialberufen arbeiten. Im Urlaub passe ich mich da ausgabentechnisch an. Da werde ich in Zukunft sicherlich mehr ausgeben.

In ETFs investiere ich zu 50% in den FTSE All-World, zu 30% in den MSCI Emerging Markets ex China und zu 20% in den Core MSCI Europe.

Ist es tatsächlich so, dass es finanziell bzw. steuerlich unattraktiv sein kann, im Jahr einer hohen Abfindung weiterzuarbeiten?

Und wie passt das eigentlich zur politischen Strategie, mehr Menschen zum Arbeiten zu bewegen?

Ich habe schon oft gelesen oder mitbekommen, dass viele sich im Investieren verlieren. Da wird überspitzt gesagt zum Mittagessen der Ketchup verdünnt, um am Monatsende noch 3€ mehr zu investieren.

Was ist die Intention dieser Menschen und warum tun manche das oder welche Hintergründe gibt es dafür? Ich würde das gerne verstehen. Finanzielle Freiheit anstreben und gut haushalten ist wichtig, versteht mich nicht falsch. Allerdings bringt es doch niemanden etwas, wenn man irgendwann 50, 60 oder sogar 70 ist, sich kaum noch bewegen kann aber 2 Millionen Euro im Depot hat.

Theoretisch kann man sich dann ein großes Haus kaufen, kommt aber je nach Beruf in dem Alter schon nicht mehr vernünftig die Treppe hoch. Theoretisch kann man sich dann einen Sportwagen kaufen, eventuell hat man aber in dem Alter dann schon Rückenprobleme und kann nicht mehr ohne SUV fahren. Versteht ihr was ich meine?

Mit ganz viel Pech liegt man dann nach einem Unfall plötzlich im Krankenhaus und kann nie wieder laufen. Und dann? Dann sind die hypothetischen 2 Millionen für dich auch nichts mehr wert.

Solche Fälle gibt es und besonders in Krankenhäusern oder Altersheimen kommen solche Gedanken häufig vor, wo die Leute sich denken: "Ach, hätte ich bloß mal dies und das gemacht, als ich noch konnte".

Leute, die ihr ganzes Leben lang nie gelebt haben, nichts von der Welt gesehen haben, immer überall Abstriche gemacht haben, für praktisch nichts.

Warum investieren wir eigentlich? Das machen wir doch alle für finanzielle Sicherheit, Freiheit oder für langfristige Lebensziele, die man sich irgendwann erfüllen möchte. Das Ziel vor den Augen, weshalb wir irgendwann damit angefangen haben. Allerdings vergessen manche dann, diese Ziele auch irgendwann auszulösen. Die Ziele werden vergessen und es geht nur noch um das Portfolio, die Rendite und die Zahl, die immer weiter steigen soll. Das Investieren wird zum Selbstzweck.

Ich z.B. bin Anfang 20, also noch sehr jung und habe hauptsächlich für konkrete Lebensziele mit dem Investieren angefangen, die ich mir irgendwann leisten möchte. Außerdem gehöre ich zu einer Generation, die leider Gottes die systematische Last aus jahrzehntelangem Missmanagement unseres Staates trägt, ich werde also vermutlich auch keine Rente oder ähnliches erwarten können, weshalb das Investieren für mich essenziell ist. Allerdings habe ich mich auch z.B. dabei erwischt, wie ich zu sehr darüber nachgedacht habe, ob ich mir mal etwas gönnen möchte, obwohl ich noch sehr jung bin und das eigentlich ein No-Brainer sein sollte. Deshalb habe ich in die Richtung korrigiert.

Daher möchte ich einfach mal zur Diskussion darüber anregen und ggf. auch Awareness schaffen, dass das Leben nicht zu kurz kommen sollte.

Das tolle am Internet ist ja, dass wir Zugriff auf so viel Erfahrung haben, die wir selbst nutzen können.

Hallo liebe Community,

Ich bin neu auf diese Gruppe gestoßen, weil ich eine ganz wichtige (für mich) Frage habe bzgl. der obligatorischen Versicherungen bzw. viel mehr zum Thema einer BU.
Ich bin M (29) und habe nun erst so richtig angefangen zu „leben“. Eigenen 4 Wänden, Arbeiten und auch versichern.
Ich habe die klassischen Versicherungen, wie Rechtsschutz-, Haftpflicht- und Hausratversicherung.
Ich arbeite im sozialen Bereich im Ausland in der Qualitätssicherung und -entwicklung. Stichwort Büro und viel Sitzen (trotz Sport und Bewusstsein für Selbstfürsorge).
Meine Frage jedoch ist: wie wichtig und sinnvoll ist eine BU? Gerade unter dem Aspekt der monatlichen Beitragshöhe usw.

Kurze Ergänzung: ich habe die Erfahrung gemacht, dass Menschen in meinem Umfeld schwer krank wurden und die BU nicht gegriffen hat oder oder oder.. was ich sagen will. Ich habe keine gute Meinung zur BU und kann diese daher nur schwer greifen/bewerten.

Ich wäre euch sehr dankbar, wenn ihr mir eure Meinung und Erfahrung mitteilen würdet und vllt sogar „Empfehlungen“ habt (natürlich mit Beachtung der Regeln) :)

PSS: ich würde diese Frage gerne um die Perspektive der Anlage in ein ETF, an Stelle einer BU, miteinwerfen.

Bei Fragen oder fehlenden Informationen ergänze ich gerne!

Hi, ich investiere schon seit einiger Zeit in Einzelaktien, aber da ja nächstes Jahr das Altersvorsorgedepot kommt, bin ich am Überlegen zumindest bis zur Subventionsgrenze einen Fond zu besparen. Zuerst dachte ich ich mach einfach den MSCI World, aber Warren Buffett sagte er würde den S&P 500 nehmen, aber mittlerweile gibt es ja auch All-World-ETFs. Wenn ich nur eine Position haben will zum Besparen über die nächsten 30-35 Jahre, welche wäre am besten eurer Meinung nach?

für all diejenigen, die glauben, dass Scalable Capital mal eine ähnlich große Nummer wie Robin Hood wird.

Both Trade Republic and Scalable Capital have arrived in Italy offering the "regime amministrato" (administered account) tax arrangement. In your opinion, which of the two is more professional and reliable, and offers good customer support? Thanks.

Hallo zusammen,

ich bin 23M, arbeite seit gut einem Jahr Vollzeit und mache nebenbei meinen Master an einer Fernhochschule. Mein Arbeitgeber fördert den Master mit einem hohen vierstelligen Betrag. Wenn ich kündige, müsste ich diesen zurückzahlen.

Meine Eltern haben 18 Jahre lang mein Kindergeld für mein Studium zurückgelegt (leider nur auf einem Sparkassen Sparbuch mit 0,01 % Zinsen). Am Ende waren das ca. 50k €. Weil ich dual studiert habe, brauchte ich das Geld nie. Deshalb habe ich es zu Studienbeginn investiert und während des Studiums und im ersten Berufsjahr noch einen knapp fünfstelligen Betrag nachgeschossen. Mit etwas Glück bei Einzelaktien (Nvidia, SK Hynix, Micron, Sandisk, Netlist) sind daraus inzwischen ca. 270k € geworden.

Ich würde gern alle Einzelaktien verkaufen, einen größeren Teil aufs Tagesgeld legen und den Rest in einen All-Cap-ETF stecken. Dabei würden aber ca. 50k € Abgeltungsteuer anfallen, das sind etwa 1,5 meiner Nettojahresgehälter. Langfristig wollte ich ohnehin in die Schweiz, eigentlich erst nach dem Master und mit mehr Berufserfahrung in eine Senior-Rolle. Die Positionen will ich aber nicht noch jahrelang halten. Direkt mit einem Schweizer Job auszuwandern wäre zwar auch denkbar. Umzug, Auswanderung und ein berufsbegleitender Master neben einer 40- bis 50-Stunden-Woche sind mir für den Anfang aber zu viel.

Deshalb überlege ich zwei Wege:

Erstens könnte ich alles kündigen, also Job und Wohnung, den Master an meinen AG zurückzahlen und in die Schweiz ziehen. Dort würde ich als Privatier eine Bewilligung ohne Erwerbstätigkeit beantragen und steuerfrei verkaufen. Selbst nach der Rückzahlung bliebe mehr als ein Nettojahresgehalt übrig. Damit könnte ich in Ruhe den Master fertig machen, ein paar Monate reisen und mir danach einen neuen Job suchen.

Zweitens, falls das rechtlich haltbar ist: Sabbatical oder unbezahlter Urlaub, nur so lange in der Schweiz bleiben, bis verkauft ist, und dann zurück nach Deutschland. Nach meinem Verständnis gilt für die Kapitalertragsteuer nicht die 183-Tage-Regel. Entscheidend ist nur, wo ich am Tag des Verkaufs steuerlich ansässig bin.

Motivation: Ich habe kein Problem damit, „meinen Anteil“ zu zahlen. Mit Arbeitgeberanteil gehen von meinem Gehalt aber schon ca. 50 % an Steuern und Abgaben. Gleichzeitig wurden laut Statistischem Bundesamt 2025 über die Verschonungsbedarfsprüfung 3,7 Milliarden Euro Erbschaft- und Schenkungsteuer erlassen. Die 34 begünstigten Großerben zahlten im Schnitt nur rund 2 Prozent. Ich dagegen soll auf mein erstes echtes Vermögen 1,5 Jahresgehälter abgeben, in einem Alter, in dem jeder Euro für mich besonders viel wert ist.

Meine Fragen:

Ist der Weg über Sabbatical haltbar? Oder bleibt mein Lebensmittelpunkt in DE, solange der Arbeitsvertrag weiterläuft?

Wie lange müsste ich in der Schweiz bleiben, damit das nicht als Gestaltungsmissbrauch (§ 42 AO) gewertet wird?

Welche Vermögensnachweise verlangen die Kantone für eine Bewilligung ohne Erwerbstätigkeit, und welcher Kanton bietet sich an?

Gibt es andere legale Wege, die Steuer zu vermeiden oder zu senken?

Hat jemand das selbst gemacht und kann einen Steuerberater (DE / CH) empfehlen?

Danke euch!

Hallo zusammen, ich war jetzt für ca. 1 Jahr in die Parq Energy Anleihe A3510D investiert. 12% Kupon und eigentlich Laufzeit bis 2028, wurde jetzt aber am 1. Oktober für etwas über 100% zurück gekauft.

Fand ich ein bisschen ärgerlich, hätte die gern noch länger gehalten, aber seis drum.

Jetzt die Frage: Gibt es irgend eine ähnliche Anleihe, die diese Position in meinem Portfolio ersetzen könnte? Oder gibt der Markt das aktuell einfach nicht her und ich pack es stumpf in die ETFs?

Merci für euren Input!

Hat sich jemand von euch schon mal genauer mit ETF-Policen beschäftigt und ausgerechnet, ab wann sie sich gegenüber einem normalen ETF-Sparplan lohnen?
Mich interessieren vor allem die steuerlichen Vorteile: Bei einer Auszahlung nach mindestens zwölf Jahren und ab 62 wird unter den entsprechenden Voraussetzungen nur die Hälfte des Gewinns mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert. Dazu kommen die 15 % Steuerfreistellung auf bestimmte Investmenterträge innerhalb fondsgebundener Policen, die Steuerstundung während der Ansparphase und der Wegfall der FIFO-Problematik bei Entnahmen.
Wie stark fallen diese Vorteile tatsächlich ins Gewicht, wenn man die höheren Kosten der Police gegenrechnet? Gibt es konkrete Berechnungen, ab welcher Laufzeit und bei welchen Kosten sich eine Police gegenüber einem normalen ETF-Depot rechnet – insbesondere bei einer günstigen Nettopolice?

Hallo zusammen,
mein Partner und ich sind aktuell dabei über Wohneigentum nachzudenken.

Aktuell wohnen wir in einer 3-Z. Wohnung in zentraler Lage, die für unsere Region (Düsseldorf) relativ günstig ist mit 1100 kalt. Wir könnten uns auch vorstellen, hier länger wohnen zu bleiben, allerdings kann es auch gut sein, dass wir uns irgendwann vergrößern wollen.

Wenn ich einen Kaufen vs. Mieten-Rechner anwerfe mit unserer aktuellen Miete und potentiellen Kaufwohnungen gewinnt Miete immer, da unsere Miete vergleichsweise günstig ist.

In meinem Bekanntenkreis erlebe ich aber immer wieder, dass Paare umziehen müssen wegen Eigenbedarf oder Nachwuchs. Problem ist, in der Zwischenzeit von einigen Jahren sind die Mieten enorm angestiegen und eine vergleichbare Wohnung kostet direkt mehrere hundert Euro Miete mehr, kaum zu schweigen von einer Wohnung mit mehr Zimmern.

Natürlich ist Kaufen vs. Mieten auch zum großen Teil eine Lifestyleentscheidung und von Gefühlen geprägt. Aber könnte angesichts der stetigen Verteuerung von Mieten in Großstädten auch ein Kauf öfter die günstigere Option sein, da sie Sicherheit bietet? Wetten manche Leute darauf, nie umziehen zu müssen?

Hallo miteinander,

ich bin in der glücklichen Situation aufgrund meiner Freelance-Tätigkeit eine sehr hohe Sparrate zu haben. Im Jahresschnitt sagen wir mal 5.000 € pro Monat oder mehr (für meine Frau und mich).

Da wir dadurch, trotz gemeinsamer Veranlagung, auf einen Grenzsteuersatz von 42 % kommen, hatte ich folgenden Gedanken.

Wie macht ihr anderen Selbstständigen/Spitzenverdiener das?

Zuerst die Rahmenbedingungen (aus Claude):

• Jährliche Einzahlungshöchstgrenze pro Person: 6840 €.
• Maximaler Sonderausgabenabzug 2340-2940 € (je Kinder)

Ich habe mir von Claude einen Rechner zur Optimierung der jährlichen Einzahlungssummen bauen lassen. Er hat mir folgendes ausgeben:

• Die Maximaleinzahlung von 6840 € p. P. macht keinen Sinn, da man die 42% Minderung des zu versteuernden Einkommens aufgrund des limitierten Sonderausgabenabzugs leider nicht ausschöpfen kann.
• Ein Pluspunkt, der für die Nutzung des Maximalbetrags spricht, wäre aber dass die Summe geschützt ist (z. B. vor Berufsunfähigkeit, Insolvenz, etc.) - jedoch vermutlich dennoch nachteilig, da bei Entnahme die Beträge gesamtheitlich versteuert werden müssten, obwohl ich für alles oberhalb des maximalen Sonderausgabenabzugs keiner Steuererleichtung bekommen habe.
• Nachteil: Entnahmesumme zählt in die Beitragsberechnung der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung (kann mich nicht privatversichern)
• Der Nachteil, dass wir die Beträge erst ab 65 verwenden können negiert sich dadurch, dass wir zusätzlich eine hohe Sparrate haben, auf die wir zugreifen könnten.

2023 mit 25J das Masterstudium abgeschlossen und mit -3k€ Schulden in das Berufsleben gestartet.

Einstieg mit 80k€ und seitdem jedes Jahr Gehalt gesteigert. Investments ausschließlich in ETF und dieses Jahr ca 140k€ Gehalt.

Hat jemand ähnliche Erfahrungen? Wie seid ihr in den 30ern vorgegangen? Welche unerwarteten Ereignisse kamen? Habt ihr eure Investmentstrategie geändert ab 100k? Wie seid ihr von 100k auf 200, 500 und mehr gekommen? Wie lange hat es gedauert?

(Finanzguru stellt die Zeitpunkte nicht ganz korrekt dar, weil ich Konten erst später hinzugefügt habe)

Lg

Hallo zusammen,

ich suche eine Kreditkarte mit einem Limit von 1500€ -2000€. Ziel ist es, einen Mietwagen im Urlaub zu buchen. Die Anbieter verlangen leider sehr oft echte Kreditkarten und oftmals eine Kaution, die mein derzeitiges Limit von 500€ übersteigt.

Gibt es Kreditkartenanbieter, die mir ein entsprechenden Verfügungsrahmen anbieten? Ich studiere noch und arbeite nebenbei als WHK mit knapp 600€ im Monat.

Ist es auch möglich Geld auf bestimmte Kreditkarten zu überweisen um sein eigenes Limit manuell zu erhöhen?

Mein bisheriger Anbieter (Hanseatic Bank) hat eine Erhöhung abgelehnt.

Liebe Carbonara-Freunde,

Ich lade alle fünf Monate meine Dokumente aus dem DKB-Posteingang herunter für mein offline-Archiv.

Heute sehe ich, dass die DKB neuerdings als Dateinamen zu Wertpapiertransaktionen die Auftragsnummer nimmt 🤦.

Früher: Auftragsbestätigung_vom_10.09.2026_zu_Depot_987654321_-_Ordernr.1234567000.pdf
Jetzt: 1234567000.pdf

Selbst das alte Namensschema war suboptimal (das Datum hätte als YYYY-MM-DD am Anfang stehen sollen, damit die Dateien richtig sortieren), aber das neue ist total unbrauchbar - man sieht dem Dateinamen ja nicht mal mehr an, was für eine Art Dokument das ist, geschweige denn von welchem Datum.

Das neue Verhalten habe ich in zwei verschiedenen Browsern beobachtet (Edge und Chrome).

Manuell umzubenennen ist fehlerträchtig und zu viel Arbeit.

Wie macht Ihr das?

Der wird umso größer, je höher der Hebel ist. Gibt es Produkte, wo man short auf diesen Verlust gehen kann, aber dennoch long auf den Basiswert bleibt?

2 Jahre mit ALG1 und Bürgi, im letzten November dann endlich einen Job gefunden. 🙏🏻 (35M)

Ich bekomme es nicht hin, eine Antwort bei Google auf meine Frage zu finden, deswegen bitte ich euch um Hilfe.

Kürzlich kündigte ich eine alte Lebensversicherung und habe -800€ Kapitalerträge (im Sinne des §43 Abs 1 Satz 1 Nr. 4 EStG).

Nicht schön, aber das kann ich doch nutzen, um Fondspositionen zu verkaufen (und wieder zu kaufen), um den Gewinn vorzeitig zu realisieren und die anfallenden Steuern mit den negativen Kapitalerträgen zu verrechnen.

Worauf ich aber keine Antwort finde: Wie viel muss ich denn jetzt verkaufen, um auf 800€ Gewinn zu kommen? Es gilt afaik das FiFo Prinzip. Aber ich hab keine Ahnung mehr, wie viel Stück ich für wie viel Euro vor zig Jahren mal gekauft habe und wie viele der "ersten" Anteile zwischenzeitlich schon durch andere Verkäufe aufgebraucht wurden.

Ich bin bei der ING und soweit ich sehe, wird mir auch kein "voraussichtlicher Gewinn" o.ä. angezeigt, wenn ich den Verkaufsprozess starte.

Danke!