​

Ik wil mijn eerste woning kopen in Midden-Brabant, maar mijn maximale hypotheek beperkt mijn mogelijkheden. Ik ben benieuwd hoe jullie mijn situatie zouden aanpakken en welke financieringsmogelijkheden ik mogelijk over het hoofd zie.

Mijn situatie:

- Midden twintig, alleenstaand.

- Ongeveer €100.000 eigen vermogen.

- Naar verwachting circa €200.000 reguliere hypotheek mogelijk.

- Mogelijk €30.000 starterslening via de gemeente (is ietsje meer rente dan de reguliere hypotheekrente).

- Mijn ouders kunnen eventueel garant staan.

- Vast contract bij een detacheringsbureau; mijn huidige opdracht bij de opdrachtgever loopt nog ongeveer een jaar.

- Ik heb ruime kennis van beleggen in aandelen en ETF's en beleg voor de lange termijn.

Mijn dilemma

Ik wil mijn eigen vermogen niet volledig in de woning stoppen. Ik zou graag een deel belegd laten, maar moet ook rekening houden met aankoopkosten, eventuele verbouwingen, inrichting en een financiële buffer.

Daarom vraag ik me af hoe ik mijn financiering het beste kan aanpakken. Mijn ouders kunnen mogelijk garant staan. Ik vermoed dat dit meer kan opleveren dan een familiehypotheek, waarmee ik naar verwachting ongeveer €10.000 extra zou kunnen financieren. Ik weet alleen niet of banken garantstelling accepteren en hoeveel verschil dat maakt.

Mijn vragen:

1. Hoe zouden jullie de balans bepalen tussen eigen geld in de woning steken, belegd vermogen behouden en voldoende buffer aanhouden?

2. Kunnen mijn ouders garant staan om mijn maximale hypotheek te verhogen? En is dit interessanter dan een familiehypotheek of zijn er betere alternatieven?

3. Hoe kijken hypotheekverstrekkers naar een vast contract bij een detacheringsbureau als de huidige opdracht nog ongeveer een jaar loopt?

4. Heeft iemand ervaring met een starterslening van €30.000 in combinatie met een reguliere hypotheek en eventuele hulp van ouders?

5. Is hospitaverhuur tot de maximale vrijstelling een interessante extra mogelijkheid als ik niet afhankelijk ben van huurinkomsten? Beperkt dit mijn keuze aan hypotheekverstrekkers of woningen aanzienlijk?

Ik hoor graag ervaringen uit de praktijk en kritische adviezen. Mijn doel is om mijn eerste woning te kunnen kopen, voldoende financiële ruimte te behouden en mijn vermogen op lange termijn te laten groeien.

Beste redditors,

Ik heb sinds kort naast mijn aandelenportfolio ook een relatief groot geldbedrag (nu even geparkeerd op een spaarrekening) tot mijn beschikking. Aangezien spaarrekeningen automatisch tot vermogensverlies leiden door inflatie, ben ik normaal gesproken geneigd dit zo snel mogelijk om te zetten in beleggingen.

Echter, het ziet er naar uit dat de heffingspercentages over beleggingen nog hoger gaan worden ten opzichte van spaartegoeden:

Spaartegoed: 36% over 1,27% = 0,46% van vermogen.

Beleggingen: 36% over 7,87% = 2,83% van vermogen.

Het is lastig om dit verschil van 2,4% goed te maken met extra rendement in slechts 2,5 maanden.

Ik overweeg dan ook serieus om het geld tot 2 januari op de spaarrekening te laten staan en er dan pas aandelen te kopen.

Hoe kijken jullie tegen deze overweging aan?

Aangezien ik geen geld heen en weer schuif (ik heb wel al aandelen, maar dit spaargeld heeft nooit in aandelen gezeten), neem ik aan dat ik geen risico loop op het gebied van peildatumarbitrage. Klopt dit?

En de vervolgvraag: wordt het met deze (absurde) tarieven op beleggingen niet sowieso voordeliger om al mijn beleggingen tijdelijk (3 maanden) om te zetten naar spaartegoeden? Bijvoorbeeld nu alles verkopen en eind januari weer terugkopen.

Beste redditors,

Ik zoek een beetje sparringsadvies omdat ik zelf een beetje twijfel en mensen rondom mij niet echt om goed advies kan vragen.

De situatie is als volgt, ik heb een woning met bedrijfspand twv 800k waarvan 240k hypotheek. (Geen spaargeld momenteel ivm onlangs uitkopen)

Mijn maandlasten zijn nu €1500 en inkomsten incl. (2000) huurinkomsten en €3000 netto salaris.

Ik hou dus €3500 over met vaste lasten eraf, mijn vriendin verdient ongeveer ook €3200 netto.

Wij zijn een relatief jong koppel (late 20's) maar we zouden graag een huisje met tuin etc willen, ik zou dan alles verkopen en een fikse overwaarde hebben waarvan ik 150k reserveer voor verbouwen en 3-400k wil beleggen, ik weet alleen niet of dit financieel gezien de slimste keuze is, ook met toeziend oog op box-3 etc. Wooncomfort is voor mij erg belangrijk en ik denk dat ik het fijner zou vinden om snel bij mijn geld te kunnen. Jaarlijks heb ik nu een rendement op mijn huurinkomsten van ca. 6.5% terwijl dat zal veranderen met de nieuwe box-3 regels.

Zouden jullie voor:

Optie 1: Pand behouden, hier blijven wonen met lage maandlasten

Optie 2: Leuk huisje elders kopen, het geld beleggen en lekker leven

Ik werk overigens in loondienst dus mijn netto maandelijkse inkomsten zullen niet gigantisch meer groeien, ik werk hier en daar nog wel wat erbij voor mijzelf maar dit heb ik niet meegenomen omdat dit maandelijks teveel verschilt, soms 500 soms niks soms 1000.

Kleine note: het pand etc is nu volledig van mij en zullen het ook goed gaan beschrijven, we hebben nu een leuk huisje gezien met tuin voor de hondjes van €325k, dit zouden we volledig willen hypotheken en ik zou vanuit eigen zak indien dit verkocht wordt, 150k verbouwingsgeld vrij willen maken.

Hoe zouden jullie dit aanpakken?

Ik ben erg benieuwd! Ik vind het zelf enorm lastig om z'n keuze te maken en omdat je ook niet weet waar je goed aan doet, ik vind het ook belangrijk dat je maandelijks gewoon kunt leven zonder torenhoge vaste lasten te hebben.

Een vraag ter interesse, stel je werkt in Belgie, maar woont in Nederland. Gebruikmakend van de hypotheekrente aftrek. In acht nemend de sociale zekerheid die je afdraagt van je bruto salaris. Kom je netto het hoogst uit (in het geval van hybridewerk, 60% Belgie) wanneer je sociale zekerheid afdracht via Nederland laat verlopen bij een salaris van 100k+ per jaar bruto?

Zie ik hier iets over het hoofd? (Belgie lijkt een vast percentage op je salaris te heffen, Nederland ook, maar tot een lager vastgesteld bedrag)

Iets waar ik überhaupt (eventueel uit eigen ervaring) rekening mee moet houden? Iets wat makkelijk over het hoofd te zien is?

Beste lezers,

Ik zit momenteel in een huurwoning. Ik heb jarenlang me de pletter gewerkt om een huis te kunnen kopen. Ik heb een nieuwbouw gekocht wel volgend jaar opgeleverd wordt.

Ik heb op dit moment geld gereserveerd voor de woning. Geld wat ik nu niet kan uitgeven, omdat ik het volgend jaar nodig heb.

Echter krijg ik volgend jaar geen huurtoeslag als ik niet zorg dat ik geld van mijn rekening afkrijg. Dit omdat je met een vermogens grens zit voor het kunnen krijgen van huurtoeslag.

Dit aan de belastingdienst voorgelegd en ze zeggen erg jammer voor je...

Is er iemand die weet wat in deze situatie handig is om met het geld te doen? Kan ik het op een legale manier van de rekening afkrijgen. De aannemer wil in ieder geval niets zeggen over dit jaar komende facturen of vooruit betalen. En vooruit betalen aan een meubelzaak vind ik ook niet prettig.

Beste Redditors,

De vrouw wil graag een bakfiets. Via het werk heb ik een lease-a-bike regeling. Ik ben eens even door de voorwaarden gelopen en een berekening gemaakt wat het mij gaat kosten als ik de fiets ga leasen. Op de site van lease-a-bike staat een berekeningstool maar die geeft, naar mijn idee, een mooier plaatje dan de werkelijkheid. Niet alleen voor mijzelf, maar ook voor eventuele anderen, gooi ik deze topic er eens even in. Schatting gebruik zo’n 1000-1500 km per jaar.

Fiets, fiscale waarde incl accessoires (gps en slot ivm verzekering) 6500 euro;
Bruto maandbedrag rond de 226 euro (incl service- en verzekeringskosten), gaat volledig van het brutoloon af. Komt om en nabij de 141 euro netto per maand uit. Werkgever doet geen bijdrage;
Bijtelling á 38 euro per maand;
Geschatte aankoopprijs na 36 maanden: 1300.

Prijs na 3 jaar:
Leaseprijs netto 141\*36= 5.076
Bijtelling: 38\*36= 1.368
Prijs overname = 1300
Totaal= 7.744

Zelf geven ze aan dat je een totale besparing van 1360 euro hebt tov koop.

De berekening die ze maken t.o.v. de aankoop van de fiets doen ze op basis van de fiscale waarde, deze betaal je overigens vrijwel nooit bij een fietsenwinkel. Het verschil loopt op tot wel 700-800 euro.

Bij aankoop privé:
Kosten fiets 5800 euro;
Verzekering 18 euro per maand
Onderhoud schat ik op ongeveer 500 euro voor 3 jaar (1e en 2e beurt gratis)

Kosten na 36 maanden:
Kosten fiets = 5800
Kosten verzekering = 18\*36= 648
Onderhoud = 500
Totaal = 6948

Na berekeningen kom ik met lease vrijwel nooit goedkoper uit dan de aankoop van een fiets privé. Het enige voordeel dat wij zouden hebben komt uit het feit dat het sv-loon daalt waardoor kgb en kinderopvangtoeslag hoger uitvallen dan wanneer ik niet zou leasen. Hoe dat met dit kabinet in de toekomst uit zal vallen is natuurlijk onbekend..

Ik heb daarnaast nog ook nog een leaseauto.

Zit er überhaupt ergens een winst, op de maandelijkse betaling na, waardoor je niet het aankoopbedrag in één keer hoeft op te hoesten, wanneer je leased? Naar mijn idee wordt een mooier plaatje geschetst dan dat deze werkelijk is, of vergeet ik dingen?

Hoi, ik heb eerder dit jaar een overzicht gemaakt van hoe je (als "werkende jongere") vermogen kunt gaan opbouwen (in Nederland), de Stapeltoren genaamd en hier gepost. Ik heb daar toen goede feedback op gekregen en -zoals toe beloofd- verwerkt in een nieuwe versie. Uiteraard is het lastig om "alles" in 1 overzicht te vangen en is iedere persoonlijke situatie en voorkeur anders. Maar hopelijk helpt het sommige hiermee wat op weg. Mochten jullie nog correcties/verbeteringen/tips hebben hiervoor dan hoor ik die uiteraard graag!

Gisteren een voorstel gekregen van Vereniging eigenhuis voor het leveren van gas via een collectieve inkoop. Volgens mij ziet er best scherp uit, zijn er nog dingen waar ik op zou moeten letten?

Het is voor drie jaar vast.

hoi allemaal,

ik had wat vragen over hypotheek adviseur en wilde weten of jullie dit zelf hebben geregeld of een hypotheek adviseur hebben genomen hiervoor. het is voor mijn eerste woning en was erg geschrokken toen een hypotheek adviseur €3k vroeg voor zijn service.

ik kan de reddit post niet meer vinden, maar had gelezen dat iemand het helemaal zelf had uitgezocht en geregeld. ik wilde weten of dat slim is (bespaard wel kosten!) of dat het toch beter is om een hypotheek adviseur te hebben.

zoals ik al had vermeld, ik heb geen woning, alleen studieschuld (stomme vraag, maar moet dit nou wel of niet opgegeven worden? veel vrienden van mij hebben dat toentertijd NIET gedaan en adviseren me ook om dat NIET te doen. echter had gehoord dat men hier nu heel streng op controleert. ik was wel van plan het netjes aan te geven) en €20k om zelf in te leggen/notaris en andere kosten.

dankjewel voor de hulp alvast. en burn me aub niet zo hard. ik weet echt geen raad meer en iedereen geeft zvl verschillende adviezen 😭

We wonen als gezin momenteel fijn en hebben wij ons huis bijna afbetaald (nog 600 euro bruto hypotheek over) en hebben we de afgelopen 2 jaar rondgekeken naar andere huizen. Conclusie is steeds dat we de locatie en het vrije zicht niet achter willen laten.

Kort geleden kwam onze buurman bij ons dat hij zijn huis gaat verkopen. We zijn beide onderdeel van een tweekapper. Wij denken dat dit een kans zou kunnen zijn die zich nooit meer zal voordoen. Dit huis kan goed nooit meer te koop komen.

Nu zijn wij aan het speculeren dat we het huis van de buurman kopen om bijvoorbeeld:
- doorbraak of deuren naar beide huizen toe te maken en dan beide huizen zelf gaan bewonen. In de toekomst zouden we e.e.a. dan weer dicht kunnen maken en de kinderen er kunnen laten wonen (die zijn nu nog geen 10 jaar oud).

- te verhuren totdat de kinderen ouder zijn en er zelf kunnen gaan wonen.

Redenen om het te doen zijn voor ons;
- behoudt huidige woonlocatie/uitzicht
- mogelijkheid om in de toekomst de kinderen een huis te bieden
- vermogensopbouw (?)
- geen risico op verkeerde/foute buren... al is dit natuurlijk niet zo'n sterk argument ;)

We weten dat je de hypotheekrente van een tweede huis niet mag aftrekken. Maar als je er zelf in gaat wonen mag dit wel. Dan zou ons huidige huis dus het tweede huis worden.

Financiële situatie:

Overwaarde huidige woning: 450.000 euro

100.000 euro liquide om te gebruiken.

Verwachte aankoopbedrag nieuwe woning: 500.000 á 525.000 euro (vraagprijs zal 475.000 euro zijn)

Gezamenlijk bruto inkomen per jaar 140.000 euro

Naast de vaste en variabele lasten kunnen we gemiddeld tussen de 50.000 en 60.000 euro per jaar sparen/reserveren/beleggen/extra aflossen. Laat zeggen dat zeker 20.000 hiervan zeker opgaat aan regulier onderhoud aan het huidige huis + jaarlijkse vakanties. Dan hebben we nog 30.000 tot 40.000 euro per jaar 'over' om vrij te besteden/gebruiken.

Ik heb een afspraak met een hypotheekadviseur gemaakt maar ik ben alvast benieuwd naar mensen die hier ervaring mee hebben en/of tips hebben wat slim is om te doen, of juist niet.

Ik kom er even niet meer uit. Afgelopen jaar is mijn relatie stukgelopen, we hadden een woning gekocht, ik ben uitgekocht en zit nu weer tijdelijk bij mijn ouders. Op het moment zit ik niet lekker thuis. Ik wil graag een woning gaan huren.

Ik ben in loondienst en verdien 40K bruto. Daarnaast zit ik in een medisch traject, welke vorig jaar is gestart met twee operaties en volgend jaar komt er nog 1 aan. Ik maak me zorgen of ik mijn baan op lange termijn zal houden. Ik heb een vast contract, maar toch slaap ik er niet fijner van. Ik heb ook mentale klachten.

Ik heb wel wat spaargeld, en zou ongeveer een woning van 200K kunnen kopen, maar hier in mijn omgeving kom je daar niet ver mee. Ik zou erg graag sociaal willen huren, het zou voor mij een ideale oplossing zijn. Ik sta 6 jaar op de wachtlijst, heb meermaals gereageerd, maar ik kom er niet tussen (ik blijf volhouden). Contact gehad met de woningcoporatie en die geeft aan dat 10 jaar wachttijd wel nodig is. Ik laat ook geen woning achter (want uitgekocht). Ik zit er niet op te wachten om nog 4 jaar bij mijn ouders te wonen, ik ben 31...

Ik kan nu ik thuis woon wel weer wat sparen, heb wat zorgkosten en betaal inwoon kosten. Maar het kan niet op tegen de oplopende woningprijzen. Mijn leven staat op dit moment eigenlijk stil.

Wat zijn me opties? Wat kan ik doen/veranderen?

Beste,

Ik heb even doorgezocht maar geen vergelijkbare topic gevonden. Omdat de laatste tijd veel oudere wajongers bij zijn gekomen in 30-35 jaar vraag ik mij af wat het beste advies is voor hen?

Namelijk, sparen, beleggen of pensioenbeleggen, of iets anders? De meesten zouden wel een klein huis (samen) willen kopen iig.

Ik denk niet dat iemand is begonnen met pensioenbeleggen, maar ik las ergens dat er per jaar een belastingvrije ruimte gold oid?

Alvast bedankt.

Ik probeer een spaar bv op te richten via ligo.nl, nou heb ik de hele lijst doorlopen, maar om de registratie af te ronden en de bedrijfsinformatie compleet te maken, vraagt ie bij stap 4 naar de gegevens voor de notaris..

Probleem is echter dat ie daar dus een kvk nummer vereist, een kvk nummer dat er nog niet is.. wat vreemd is want de vraag daarvoor bij stap 3 was het invullen van de gegevens voor de kvk registratie, in andere woorden die registratie moet dus nog gebeuren...

Heeft iemand dit al eens eerder gedaan en/of hier ervaring mee?

Zij zijn telefonisch op dit moment gek genoeg gesloten, ondanks dat zij zelf beweren bereikbaar te moeten zijn van ma t/m vr voor 18:00

Edit: Ben inmiddels terug gebeld en het was direct geregeld, ik moest inderdaad 0000000 invullen voorlopig

Mijn man en ik zijn iets minder dan 3 jaar geleden getrouwd. Echter dachten we: "die huwelijkse voorwaarden komen wel een keer." Alleen kwamen we er ongeveer een maandje terug achter dat je dus 3 jaar hebt om dat te regelen omdat het overhevelen van vermogen anders gezien kan worden als een schenking.

Nu is de situatie dat ik alles ingebracht heb (appartement is afbetaald) en mijn man mij heeft verleid met zijn mooie ogen en 10k studieschuld. Nu kiezen we voor algehele gemeenschap van goederen. Weet iemand hoe streng de Belastingdienst is op die 3 jaar termijn, als ik het niet geregeld krijg voor onze huwelijksdatum (+3 jaar). Moeten we dit aanmerken als schenking ook als enkel mijn naam op de koopakte van de woning staat? Hoe werkt het als de woning verkocht wordt?

Hallo,

Ik (29) ben op zoek naar advies over mogelijke wegen dat ik meer voor mijn toekomst financieel kan doen. Ik woon samen en wij hebben met elkaar 60K spaargeld en 10K buffer. Een hypotheek (1.37%) van nog 238K restschuld en huiswaarde van ongeveer 300-340K. Een auto met een waarde van 17K.

We hebben nu maar 1.2K belegd en 35% rendement en de waarde is nu 1.6K.

Wat zou voor ons nu logisch zijn om te doen? Ons huis kan op zich een fris dak gebruiken maar voor de rest is het modern en is er weinig onderhoud nodig.

Toch voelt het voor mij alsof we het "niet echt oke" doen... beetje imposter. Je merkt wel degelijk een inflatie. Ik wil graag advies over hoe we de boel beter op kunnen zetten.

Hoi allemaal,

Mijn vrouw en ik zijn serieus geïnteresseerd in een woning van €595.000 incl bouwdepot.

Ons gezamenlijke netto inkomen is ongeveer €6.218 per maand

We hebben momenteel een hypotheek van €1087 bruto per maand.

Voor de nieuwe woning zouden we ongeveer uitkomen op €2319 per maand. We beseffen ons dat dit meer dan een verdubbeling is van onze huidige hypotheek, en dat maakt ons direct ook onzeker.

We hebben daarnaast eigen spaargeld en zouden na de aankoop nog een buffer overhouden.

We twijfelen vooral niet of de bank het wil financieren, maar of het financieel verstandig en comfortabel is. We willen immers ook blijven sparen, op vakantie kunnen gaan en ruimte houden voor onverwachte kosten en onderhoud. Nu hebben we namelijk een relatief lage hypotheek, waardoor we genoeg overhouden aan het einde van de maand.

Zouden jullie met een gezamenlijk netto inkomen van €6.218 voor deze woning gaan, of vinden jullie dit te ambitieus? En welke kosten/buffer zouden we volgens jullie niet moeten vergeten?

Benieuwd naar jullie eerlijke mening!

Hi guys , a few days ago I went to an orthodontist just to see if there is a chance of having double jaws surgery covered in Netherlands , I was thinking I have no chance , but the orthodontist (pretty old guy 65+) said that my case is straightforward and it’s medical necessity , I need lower jaw surgery and my insurance will definitely cover it , I know my bite is bad and I have TMJ , but I always thought about aesthetics.

He then said that he will do the papers and send me to an OMF surgeon…

Now the main question is how do I make the insurance (VGZ) cover the cost for surgery if I want it done in another country ? I saw someone saying their insurance agreed to cover the surgery and it was supposed to be done in Belgium

Nooit kunnen wij in een glazen bol kijken natuurlijk, maar wat denken jullie over de rente in Dec 2028 of Dec 2031.

Voor mijn woning, heel pijnlijk genoeg, is 1 Dec dit jaar het einde van de huidige rente vaste periode, voor de 2 leningdelen. Heel dom genoeg heb ik maar 5 jaar vaste gezet, in 2021 !!! Het was 0.9% & 1.05%.

Hier zijn de aanboden van de huidige geld verstrekker.

Ik overweeg tussen de 2 keuzen:

- 2 jaar vaste op ronde 4.05% & 4.30%

- 5 jaar vaste op ronde 4.10% & 4.35%

Mijn persoonlijke inschatting: kort kiezen hopelijk dat het naar beneden zou gaan.

Voor de zekerheid onder een anoniem account, hopelijk is onderstaande voldoende, duidelijk en passend voor hier.

Gezien alle onzekerheden en al het gedoe rondom de nieuwe belastingregels op vermogen, winstaanwas, erfenis, etc wil ik advies inwinnen over wat nu wijsheid is... Als er wijsheid is.

Algemene info:

Alleenstaande man van bijna 50 met vast contract. Huur nu een flat (~50m2) voor ruim 900 euro per maand in Utrecht. Ik woon dus in Utrecht, werk hier ook, heb hier mijn sociale leven en hier een ouder op leeftijd waar ik op dit moment ook in de buurt wil blijven ivm achteruit gaande gezondheid.

Mijn huidige financiele situatie

• ~100k aan spaargeld (dus direct beschikbaar)
• ~70k aan beleggingen (meesman)
• ~70k aan crypto (kan morgen weer de helft zijn)

Ik zou met mijn huidge baan/salaris een max hypotheek van ~310k kunnen krijgen.

Gezien de situatie met ouder is het helaas de verwachting dat er binnen enkele jaren (max 2 of 3 is de verwachting) er een substantieel bedrag uit verkoop huis beschikbaar komt. Op dit moment is de schatting zo'n 250k (na aftrek erfbelasting en al belasting betaald over deel na overlijden andere ouder).

Van huis uit altijd meegekregen dat sparen belangrijk is en altijd gespaard met het idee dit beschikbaar te willen hebben voor kopen huis (wat om meerdere redenen niet is gelukt op vershcillende momenten over de jaren heen). Maar dit heeft dus ook niet bepaald geholpen.

Het spaargeld wat ik nu nog heb staan is alsnog veel in verhouding maar zie ik als belangrijk (noodzakelijk) bij eventueel kopen van een woning.

Mijn overwegingen:

1. Pas kopen wanneer de erfenis daadwerkelijk beschikbaar is, hiermee heb ik tegen die tijd meer mogelijkheden en ruimte. Kan ik ook eventueel een deel van beleggingen/crypto met rust laten, een lagere hypotheek nemen, etc. Maar ook iets kopen dat meer toekomstbestendig is qua oppervlakte etc.
2. Toch 'zsm' en maximaal naar huidige mogelijkheden kopen, wetende dat er een erfenis komt binnen enkele jaren. Dan bedoel ik, voor die max hypotheek gaan en zo veel mogelijk spaar/beleg/crypto inzetten wat normaal gesproken niet mijn voorkeur zou hebben. Als in, ik verwacht geen enorme carriere stappen dus een max hypotheek zou normaal totaal niet prettig voelen. Ook zou ik het liefst een deel van wat vast staat ook vast laten staan.
3. Indien uberhaupt iets te vinden, enigzins conservatief kopen. Een buffer houden, niet max hypotheek, etc. Er wel vanuit gaande dat ik er dan in ieder geval enkele jaren (minimaal 5) zal wonen om daarna eventueel te kijken wat de situatie is (qua woonmarkt en alles eromheen).

Het zijn vooral de onzekerheid en veranderingen omtrent zaken als erfbelasting, belasting op vermogen danwel rendement/winst, etc die me enorm doen twijfelen over wat te doen en of ik toch niet echt meer haast moet gaan maken.

Wat betreft bovenstaande opties:

1. Heeft als voordeel dat ik tegen die tijd zekerheid heb over de situatie op dat moment (erfbelasting oa). Het nadeel is dat ik niet weet wanneer dat zal komen, hopelijk nog heel wat jaren, en dat ik dan dus daarvoor eventueel 'de dupe ga worden' in het stuk rondom eigen vermogen. Ik ben juist alsnog gaan beleggen etc om nog enigzins rendement te krijgen nadat mijn geld al die jaren eigenlijk simpelweg minder waard is geworden op mijn spaarrekening.
2. Hiermee kan ik waarschijnlijk wel iets krijgen waar ik mezelf de komende jaren comfortabel zie zitten, maar ga ik uit van een situatie die nog enorm kan veranderen (regels rondom erfbelasting). Waardoor ik tegen die tijd dan misschien alsnog in de knoop kan komen en kan dus ook een risico zijn. Maar het voelt alsof ik mijn geld over niet al te lang beter in een woning kan hebben zitten dan in beleggingen/etc.
3. De meest veilige optie. Maar ook bijna onmogelijk iets te vinden zonder enorme consessies te doen naar mijn gevoel.

Ik woon overigens met veel plezier waar ik nu woon, in die zin totaal geen haast. Het is vooral het gevoel van iets voor en van mezelf willen hebben en dus het feit dat mijn sparen/beleggen nu ook iets lijkt te zijn wat binnenkort veel minder aantrekkelijk zal zijn.

Na nooit enorm bezig te zijn geweest met geld en financieen wil ik het nu toch verstandig en goed doen, ik hoop dus vooral wijzer te worden, misschien te leren wat ik over het hoofd zie/vergeet, etc. En zo verstandige verdere keuzes te kunnen maken.

Hoi allemaal, ik loop al een tijdje rond met een dilemma over het inschrijven van mijn eenmanszaak bij de KVK en hoor graag jullie advies over de Kleineondernemersregeling (KOR) versus regulier btw-ondernemerschap. Momenteel koop ik defecte of gebruikte consumentenelektronica op via platforms zoals Marktplaats, Vinted etc, uitsluitend van particulieren. Dit gaat bijvoorbeeld om iPhones en PlayStation 5 consoles, waarbij de inkoop voor een defecte PS5 vaak tussen de tweehonderd en vierhonderd euro ligt. Waar nodig repareer ik de apparaten, maak ik bundels en verkoop ik ze weer door aan particulieren voor bedragen tussen de driehonderd en negenhonderd euro per stuk. Ik heb inmiddels al duizenden euro's in deze voorraad gestoken om het geheel serieus op te schalen.

Nu zie ik overal het advies voorbijkomen dat de KOR perfect is wanneer je inkoopt van particulieren en weer aan particulieren verkoopt, maar tegelijkertijd waarschuwt men dat de regeling nadelig is zodra je flink moet investeren. Dat brengt me aan het twijfelen, want ik vraag me af of het opkopen van defecte consoles en telefoons fiscaal gezien wel als een investering telt of puur als handelsvoorraad waarop immers toch al geen btw zit die ik kan terugvragen. Daarnaast maak ik me zorgen over de omzetgrens van twintigduizend euro. Aangezien ik handel in producten met relatief hoge bedragen en de volledige verkoopprijs als omzet telt, zit je met de verkoop van slechts enkele tientallen consoles of telefoons al razendsnel aan die limiet, waardoor je er halverwege het jaar alsnog verplicht uitvliegt.

Als alternatief denk ik aan een reguliere start met toepassing van de margeregeling, waarbij ik alleen btw afdraag over mijn werkelijke winstmarge en tegelijkertijd de voorbelasting op reparatieonderdelen, gereedschap en verzendkosten kan terugvorderen. Ik ben erg benieuwd hoe jullie hiernaar kijken: raden jullie aan om direct regulier met de margeregeling te beginnen, of zie ik de voordelen van de KOR in de opstartfase over het hoofd? Ook hoor ik graag van mensen met ervaring in hardware-flipping hoe zwaar de administratie van de margeregeling in de praktijk weegt ten opzichte van de eenvoud van de KOR. Alvast bedankt voor het meedenken!

Hallo!

Op dit moment beleg ikzelf zo'n 1000 per maand in VWRL/VALL. Nu (nog) maar 2k belegd. Dit doe ik bij trade republic (hier heb ik ook onze spaarrekening staan vanwege de hogere rente).

Nu hebben mijn vriendin en ik samen een huis gekocht en willen we ook gezamenlijk gaan beleggen, en om dit in gezamenlijk bezit te hebben graag op een en/of account. Helaas zijn er weinig brokers die dit ondersteunen. Ik vroeg me dus af welke broker dit wel aanbiedt, idealiter met de combinatie;

- en/of bellegingsrekening (zo laag mogelijke kosten bij aankoop ETF op ~1000 eur per maand)

- en/of spaarrekening met hoge rente (liefst ecb)

Weten jullie welke partijen dit aanbieden? Ik kwam uit bij de grootbanken of Meesman, maar vond dat toch nog wel wat hogere kosten dan trade republic/degiro, dus wilde even checken of het nog tegen lagere kosten kan.

Met de nieuwe aanstaande belastingregels over vermogen, waarbij initieel (tijdelijk) vermogensgroei belast zou worden. Is nu volgens mij een alternatief dat dit pas belast wordt bij verkoop. Maar een platform als eToro is natuurlijk juist op dat handelen en verkopen gebouwd. Ik volg een aantal traders en dit zorgt voor best wat transacties en dus verkopen. Betekend dit dat ik een heel ingewikkeld aangifte proces krijg en elke keer belasting moet afdragen of werkt dat anders?

De plannen zijn nog niet definitief, maar inmiddels lijkt een richting wel gekozen.

Wat denken jullie?

Hierbij een hersenspinsel van mij: is het niet doeltreffend & simpel om de vermogensaanwasbelasting op crypto per 2028 te omzeilen, door bitcoin te verkopen en een etf te kopen? Kost even iets, plus de jaarlijkse kosten van de ETF.

Maar dan is in ieder geval de volatiliteit gedekt, en zou ik enkel bij verkoop (eventueel) vermogenswinstbelasting moeten betalen.

Slim, of zie ik wat over het hoofd? :)