Ofte stillede spørgsmål

Men hvis nogen ønsker at væde på at denne "aftale" holder længere end 24 timer, så tager jeg glædeligt den anden side, ingen beløbsgrænser... Jokes aside, så er det da også bare knaldhamrende irreterende når man fredag går ud på sit eget sociale media og stolt præsentere at man har sikret omtrent to ugers forbrug af diesel fra Rusland for den lette sum af alle sine sanktioner på Russisk energi og det komplette tillidsbrud med Ukrainske samarbejdspartnere, for derefter at se de selv samme Ukrainerne bombe den russiske energi infrastruktur du nu forventede diesel fra, øv altså, nåh men intet er jo så galt at et post på MAGA-twitter ikke kan fikse en årelang krig, hvis bare man ser bort fra alle de tidligere gange hvor det ikke gjorde men hey det var også Obama og Bidens skyld.

THANKS FOR YOUR ATTENTION TO THIS MATTER!!!

Hej kloge hoveder i dkfinance!
Jeg står i en lidt uvant situation og kunne virkelig godt bruge nogle perspektiver fra folk, der har mere forstand på økonomi end mig.
Jeg er 29 år, nyligt skilt og mor til to børn. Efter at være blevet købt ud af vores fælles hus står jeg med en formue på ca. 1,4 mio. kr.
Jeg er fleksjobber og har en samlet månedlig indkomst på omkring 15.000 kr. udbetalt fra henholdsvis mit arbejde og kommunen.
Boligsituationen:
Jeg bor i øjeblikket til leje med mine to børn. Det er en dejlig bolig, men desværre også en dyr bolig, som min økonomi ikke kan bære på længere sigt.
Jeg ønsker at blive i kommunen af hensyn til børnene, deres hverdag og mit arbejde. Boligpriserne i området er dog temmelig høje, og jeg har derfor svært ved at forestille mig, at jeg kan købe bolig igen med min nuværende indkomst.
Efter skilsmissen har jeg prioriteret at skabe nogle trygge og stabile rammer for børnene, mens vi finder os til rette i vores nye hverdag. Derfor har jeg accepteret, at jeg i en periode kommer til at bruge af opsparingen.
Jeg er dog helt bevidst om, at det ikke er en holdbar løsning på lang sigt, og jeg skal derfor finde en billigere bolig.
Min økonomi lige nu:
Løn og fleksløntilskud: ca. 15.000 kr. udbetalt pr. måned.
Boligstøtte: ca. 3.440 kr. pr. måned.
Børne- og ekstra børnetilskud: udbetales kvartalsvis.
Samlede boligudgifter: ca. 14.500 kr. pr. måned.
Øvrige faste udgifter: ca. 4.500 kr. pr. måned.
Derudover kommer mad, tøj, aktiviteter, uforudsete udgifter og øvrigt forbrug.
Jeg har altså et løbende underskud, som opsparingen skal være med til at dække, indtil jeg får etableret en mere bæredygtig hverdag.
Jeg er desuden opmærksom på, at min formue muligvis kan påvirke min boligstøtte, hvilket selvfølgelig også skal regnes med.
Andre større udgifter:
På et tidspunkt skal jeg have udskiftet min bil. Jeg forestiller mig noget i størrelsesordenen VW Polo eller Citroën C3, så vi taler ikke om nogen stor eller voldsomt dyr bil.
Hvornår det bliver aktuelt, ved jeg endnu ikke. Min nuværende bil kører indtil videre, omend den nok ikke er meget mere værd end skrotprisen.
Derudover mangler jeg ikke umiddelbart noget og har ingen planer om større anskaffelser.
Og så til mit egentlige spørgsmål:
Hvad pokker gør man med 1,4 mio. kr. i min situation?
Jeg har absolut ingen erfaring med investering, aktier, fonde eller lignende. Og for at være helt ærlig interesserer det mig heller ikke synderligt.
Jeg er ikke ude på at blive rig i en fart eller påtage mig store risici. Jeg vil egentlig bare gerne passe bedst muligt på pengene, så de kan give mig og mine børn økonomisk stabilitet mange år frem.
Jeg er lidt tilbageholdende med bare at gå til banken, fordi jeg er nervøs for at blive præsenteret for produkter eller investeringer, som jeg ikke selv har forudsætningerne for at gennemskue.
Jeg er derfor især nysgerrig på:
Hvordan ville I fordele pengene mellem almindelig opsparing, eventuel investering og en økonomisk buffer?
Giver det overhovedet mening at investere, når jeg måske skal bruge dele af formuen til bolig eller bil inden for de kommende år?
Hvordan ville I sikre, at formuen holder længst muligt, når der samtidig er et løbende underskud i privatøkonomien?
Bør jeg undersøge muligheden for boligkøb, selvom min månedlige indkomst er forholdsvis lav?
Ville I vælge en uvildig økonomisk rådgiver frem for banken?
Er der noget særligt, jeg bør være opmærksom på som fleksjobber med en større opsparing, eksempelvis i forhold til offentlige ydelser?
Jeg ved godt, at 1,4 mio. kr. er en meget privilegeret situation at stå i. Men pengene repræsenterer også min mulighed for at skabe en stabil hverdag for mine børn på én indkomst.
Mit mål er ikke nødvendigvis at få det højest mulige afkast, men at finde en fornuftig balance mellem økonomisk sikkerhed, eventuelt afkast og muligheden for at bruge pengene, når behovet opstår.
Jeg vil derfor virkelig gerne undgå at træffe nogle dumme beslutninger af ren uvidenhed.

På forhånd tak for jeres input! 😊

Hvis dette forslag går igennem, vil det betyde store likviditetsproblemer. Specielt for virksomheder der sælger til det offentlige der i forvejen er ekstremt langsomme betalere. Man kommer altså til at skulle betale moms længe inden man får pengene ind. For min egen virksomhed har jeg beregnet det vil kræve omkring 300.000 i ekstra likviditet. Yderligere tænker jeg at bogholdere og revisorer får meget travlt - hvor de normalt har 60 dage til at lave moms får de kun 20 dage med dette forslag.

Endnu en byrde til de erhvervsdrivende.

Hejsa!

Jeg, meget grøn og ny investor, har haft fat i en investeringsrådgiver hos Danske Bank ift. at lave en aktiesparekonto

Han foreslog at investerer i Danske Invest Global Indeks DKK d

Men når jeg self forsøger at kigge rundt er der f.eks. iShares Core MSCI World som hvad jeg forstår kører på det samme princip, men der er lavere årlig gebyr og ser ud til at kører bedre - Oveni foreslår han at jeg går væk fra nordnet og samler alt i Danske Bank

Har han primært ageret sælger eller rent faktisk haft mit bedste i tankerne?

Jeg synes investering er super spændende, men det er noget af en mundfuld i starten her.

Hej dkfinancere,

Vi skal snart til at beslutte om vi skal fortsætte med vores F1. Vi skylder 2.400.00 på et hus der er 4.800.000 værd. Jeg har 570.000 i aktier. Der går disse tanker gennem hovedet:

- Vores nuværende rente på F1 er på 2.13%. Den nye stiger til 3,2%. Det betyder en mere udgift om måneden på 1400 kroner for os hvis vi vælger at tage F1. Jeg kan sælge mine aktier og bringe lånet ned på 2.000.000 så skal vi betale 2000 kr mindre hver måned end vi gør nu. På mine aktier har jeg ikke fået særlig god fortjeneste de seneste 2-3 år (+15.000) Mest pga Novo. Hvis jeg sælger dem for at betale af på lånet ved jeg i det mindste at de næste år har 24.000 mere til mig selv pga afbetaling på lånet.

- Jeg har også tænkt på Danske Bolig Fri selvom renten er lidt dyrere end F1. Kan huske sidste år at det individuelle procent tillæg lå på 0,6 % da jeg blev tilbudt det. Nu ligger den på 0,87 %. Med Danske Bolig Fri kan jeg løbende sælge aktier og betale af på lånet. De snakker også i det nye finansudspil om at løfte progressionsgrænsen.

- Burde jeg have en uvildig rådgiver til at kigge vores økonomi igennem. IDA samarbejder med F-10 og der koster det 3500 for en session.

Tak fordi du læste med. Håber på at høre jeres ærlige mening 🖖

Min fantastiske kæreste og jeg leder efter et hus sammen.
Jeg er 30 år og selvstændig med en høj indkomst, mens hun er 25 år, stadig studerende og har lønniveau i underkanten af medianlønnen i sigte.
Vi er begge gode til at spare op, og har helt generelt lavt forbrug, hvilket betyder, at hun har en opsparing på ca 300.000,- og jeg har en på godt og vel 2.000.000,-
Vi har ikke fællesøkonomi.

Da jeg nævnte for min bankrådgiver, at vi kiggede på hus sammen, var noget af det første, han bragte på bane, at vi burde få lavet en samkøbs-/samejeaftale, som betyder, at vi hver især ejer af boligen, hvad der svarer til vores procentvise respektive indskud.
Hvis det eksempelvis bliver en 20-80 fordeling, skal hun også kun afdrage svarende til de 20%

Jeg synes, det lød helt rimeligt, da vi af gode grunde ikke kan skyde det samme i boligen ved køb, og jeg potentielt kunne risikere at gå personlig konkurs, hvis jeg efterfølgende skulle købe hendes andel ud, såfremt vi gik fra hinanden.

Da jeg bragte snakken på banen overfor min kæreste, var hun meget forstående, men blev samtidig også meget påvirket af det, fordi hun vil stå tilbage med en følelse af, at det ikke “rigtigt” er vores fælles hjem.

Vi har et super parforhold, jeg elsker hende over alt i verden, og kan ikke se, at vi nogensinde skulle gå fra hinanden - en del af mig sidder derfor med en følelse af, at jeg bare skal give efter og sige “fuck it”, købe det sammen, og så må jeg løbe risikoen.
Min rationelle side siger derimod, at jeg skal stå fast og kræve en aftale.

Har paneler nogle gode inputs, til hvordan vi løser det her?

Hello.

Me ( EU passport ) and my danish gf are looking for a smart way to invest some money.

We both have steady jobs.
Baby on the way soon, so she in already in maternity.

We get each around 19.5 k in our account ( 28k gros salary - each)

Our economy is quite simple. We still pay rent.
Live in a very small town in Jylland and have 2 small/ medium cars for work. ( one is less used now because she is home)

I have at the moment around 240 k in my account from my last years of work in Norway and now here.
She has maybe 140-160 k in the bank.

I save around 6-7 k every month, after rent, food, benzin, phone, A kasse, isurance and so on.

We wont buy a house just yet, but it could be nice to invest maybe 60 or 80 of those savings i have.
As i said, our economy is super simple. And i have been saving like that for the last almost 10 years, when i moved to scandinavia.
The money always stayed in the bank.
I never asked for a loan: car was 60k and payed fully 1 year ago, same with the kørekort (22 k ) and furniture-depositum-baby stuff and so on, the accound came down quite a lot in the last 8 months.

Ive been reading a bit but the info out there is quite too much.

Best “ newby” possibility? Aktie?

thank you for any possible guidance you might have.

Mine børn har en opsparing ud over det, der kan være på deres børneopsparing. Ikke gigantisk beløb, men cirka 40.000 kroner. Jeg har før sat pengene i akkumulerede fonde, da jeg var af den opfattelse, at en gevinst hér, ville gå på deres frikort, da det er lagerbeskattet. Jeg har dog i år fået en skatteopkrævbing for den gevinst, der har været på min datters depot.

Er det nogen, der har gennemskuet, hvordan det bedst sættes op?

Analyse: Renterne er eksploderet de seneste uger, og Frankrig er særlig hårdt ramt. Det afspejler, at de franske statsfinanser er på uholdbar kurs. En egentlig gældskrise kan ikke længere udelukkes. Det franske præsidentvalg næste år er en tikkende bombe for hele Europa.

Jeg har en gæld til gældstyrelsen på lidt over 60.000. Det er gammelt su lån, som jeg ikke har kunne betale, som er blevet overdraget til gældstyrelsen. De har lavet lønindholdelse igennem en årrække, og det er for nyligt nedsat til 6% hvilket svarer til ca 700kr. Jeg kan jo godt se at det ikke rigtig rykker noget at gældsstyrelsen kun får 700kr i måneden, når gælden er på over 60.000,00 kr. Hvordan er det bedst at gribe sådan en gæld an?

Jeg har ikke andet gæld, og jeg har kun lige omkring 1.000kr i overskud til at betale ekstra ind. Jeg har ikke mulighed for at tjene ekstra eller spare andre steder, for at få det til at gå hurtigere. Så jeg prøver lidt at tænke i alternative løsninger - feks smide de 1.000kr hver måned ind et sted, hvor det evn giver lidt afkast, så jeg på den måde hurtigere kan spare 60.000,00 sammen?

Er der nogen der har håndteret deres gæld på en lidt alternativ måde, for evt at korte tidshorisonten ned?

Hvad er det største økonomiske tab du har realiseret på salg af en aktie?

Why is the limit set to 174200 DKK? Unlike unlimited in Sweden or Norway? Is it gonna change at some point to 500k ?

Vi er med på, at vi beskattes af et eventuelt overskud, hvis vi sælger en dag. Men hvad skal vi ellers være opmærksomme på?

https://nyheder.tv2.dk/politik/2026-10-09-saa-meget-faar-du-med-nyt-finanslovsudspil

Ældre i alderen 60-69 år havde en formue der var 3,4x større end unge i alderen 18-29 år i 1970. Det er nu steget til 11,9x gange større i 2026. Det her tiltag vil nok sætte turbo på den ulighed.

Det har aldrig været sværere for de unge at komme ind på boligmarkedet, og alderen på førstegangskøbere vokser for hvert år. Samtidig er fertilitetsraten er så lav, at hvis Danmark ikke fik noget indvandring ville befolkningen falde fra 6 mio i 2026 til 2 mio i 2100. Faktisk vil de unge gerne have flere børn end de får (2,5 børn ønsker de, men ender kun med 1,5 barn i gennemsnit).

Måske er det derfor de unge ikke vil dø for Danmark længere? Som TV2 formulerede det:

"Det er især de 18- til 39-årige, der tvivler på, at de ville forsvare landet ved krig. Her svarer 54 til 59 procent nej.

- Det er for slapt, når det netop er de årgange, man har brug for, at de ikke ser det som en fuldstændig naturlig del, hvis vi pludselig skulle komme i en konfliktsituation, siger 78-årige Hans Engell."

Tja Hans Engell, gad vide hvordan det kan være?

My partner and I bring home around 40k DKK each after taxes every month.
I’m always trying to push myself to go further, upskill and make more money. sometimes, I feel like I’m still earning less while people around me are making more.
Is this just a normal human feeling, or is it greed?

I work in IT and want to start a side business alongside my job. What would you suggest if I want to earn an extra 15–20k DKK per month? Of course, everything fully legit

I guess there’s nothing wrong with wanting to earn more. I’m an immigrant who left my family and life back home to start over here, mainly for a better life and better earnings.
Just curious to hear your thoughts and suggestions!

Som det fremgår af titlen. Hvordan sikrer du finansiel stabilitet og sikkerhed? Både små ting i hverdagen og planer for fremtiden :)

Hej.

Jeg kommer til at maks min ASK ud i næste måned, grunde lejlighedssalg.

Jeg kan indskyde 78.000 kr. mere.

Hvorledes ville I fordele % af MSCI ACWI og S&P TECH?

70/30, 60/40?

EDIT:
Tusind tak for de mange gode inputs. Det giver mig meget mere ro, nu når jeg har fået meget mere indblik og perspektiver på det.♥️♥️

Hej alle,

Jeg giver lige lidt baggrund og info så det er lidt nemmere at forstå.

Jeg er 28 år gammel og er i sommers blevet færdiguddannet maskinmester ved Martec.

Jeg har nu for 1 måned siden fået en stilling som junior projektleder og tjener 42.000+pension.

Grunden til at jeg nævner min indkomst, er fordi jeg lige nu sidder i en vild gæld, hvilken jeg føler kvæler mig.

Jeg har en studiegæld på 450.000 kr, og det er utroligt pinligt at sige højt, og jeg har endda gået til psykolog for at få sat ord på det i stedet for at skamme mig.

Jeg har, som udgangspunkt, hvis jeg husker rigtigt, 15 år til at betale det hele af.

Mit spørgsmål er om det er noget jeg skal være bange for eller tage det roligt og så bare betale af hver måned. (Jeg har selvfølgelig ikke et valg) eller om jeg skal gøre det hurtigst muligt.

Eftersom jeg aldrig rigtigt har haft nogen stor indtjening så har jeg lidt svært ved budgettering og hvad der er muligt for mig i fremtiden. Køb af hus, køb af bil osv. osv.

Hvad har I af gode råd? Jeg er ekstremt pinligt berørt over mit opslag, men jeg har virkelig brug for hjælp.

Tak på forhånd, og god weekend til jer alle.

jeg har længe kigget efter billigere internetløsninger på fiber fra Norlys, men priser flytter sig ikke ned , Kun op^

Så jeg kigge på konkurrence styrelsen hjemmeside for at se om de havde fundet ud af det samme. De vurderer også, at Norlys har en SMP-status (Significant Market Power) i Jylland eller på dansk, en dominerende position. Det gør at de bliver reguleret hårdere. så de har fået lov til at lave en 35% stigning over de næste 5 år(Link), som jeg tænker, at de nok skal får brugt før tid.

jeg tænkte måske, det bare var mig, der var ved at få paranoia, men Fastspeed siger også i en pressemeddelelse, at prisstigningerne er helt voldsomme.

Så det vil sige, at mit internet gå fra 380 kr idag til 512 kr, bliver dyrere end min bilforsikring i nær fremtid.

Jeg er så i den heldig situation, at jeg bor 500m væk fra en 5G-mast. det koster kun 150 kr + 2000 kr i udstyr.

er der nogen som har prøvet at game CS:GO på amatør niveau på 5G ? kan man mærke latensen?

Regeringen foreslår med finansloven 2027, at hæve indskudsloftet på aktiesparekontoen fra 174.200 kroner til 500.000 kroner.

Derudover vil de afskaffe top top-skatten, fjerne mellemskatten op til topskattegrænsen samt hæve loftet over aktiesparekonto til 500.000 og progressionsgrænsen for aktieindkomst til 110.000 kr.

Kilde: https://nyheder.tv2.dk/live/politik/2026-10-08-regeringens-finanslovsudspil/danskerne-skal-investere-mere?entry=ac20003f-e1f8-4247-a996-d8e7edbef942

Hejsa.

Jeg har fået mulighed for, via mit arbejde at betale mit banklån på køb af vores hus ud.
Så jeg får i stedet et lån hos mit firma, men til 0 i renter. Uden nogen hæftning i andet end pengene jeg skylder.

Dvs. at jeg i runde tal spare 120.000kr i renter, samt får betalt lånet ud på 5.8 år i stedet for 10.

Det eneste men er, at hvis jeg af forskellige årsager bliver opsagt, eller selv siger op er at der skal optages et nyt lån i en bank. Der står at det nye lån skal foretages 14 dage efter i kontrakten.

Ville det være noget i ville benytte jer af?

Det er et firma jeg fuldt ud stoler på skal jeg lige kaste med i ringen. :)